31-Identificación PM - KYC


El término KYC (Know Your Customer o Conoce a tu Cliente) se refiere al Formato de Identificación del cliente y Constancia de Entrevista (también conocido operativamente como Solicitud de Crédito) que la financiera aplica de manera obligatoria al inicio de la relación comercial.

Su objetivo técnico y normativo es recopilar la información fundamental del cliente para ingresarla al sistema automatizado, lo cual permite calcular su Grado de Riesgo Inicial, establecer su Perfil Transaccional (cuánto dinero planea mover, cómo y para qué) e identificar posibles señales de alerta.

Aunque la finalidad es la misma, la información que se recaba tiene diferencias clave dependiendo de si se trata de una Persona Física o una Persona Moral:

KYC para Persona Moral

Este formato está enfocado en conocer la naturaleza de la empresa, quién la representa legalmente y, muy importante, quiénes son sus verdaderos dueños. La información que recaba incluye:

•Datos Corporativos: Denominación o razón social, giro mercantil u objeto social, RFC, FIEL y datos de constitución de la empresa.

•Representación Legal: Nombre y puesto de la persona física que actúa como representante legal de la empresa.

•Estructura Accionaria: Exige el desglose de los nombres y partes sociales de los accionistas o socios de la empresa, lo cual es vital para identificar a las personas físicas que ejercen control sobre la misma.

•Documentación requerida: Acta constitutiva, poderes legales, cédula de identificación fiscal y estados financieros.






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